警惕不法分子利用“保险销售”开展非法集资

一、非法集资的常见套路

    1.承诺高额回报

编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。

2.编造虚假项目

通过注册公司，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造虚假项目，骗取社会公众信任。

3.以虚假宣传造势

聘请明星代言、名人站台，在各大广电视网络等媒体发布广告、雇人广为散发宣传单，制造虚假声势。

4.利用亲情诱骗

采取类传销的手法，利用亲情，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋好友加入，使集资规模不断扩大。

二、案情介绍：

梁某为某保险公司代理人，以月息3%、年息36%的高额回报为诱饵，以到期返还本金的名义，通过虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单等手段，向身边熟人推销，并与之签订虚假保险合同。

梁某收到钱款后,一部分用于支付先前承诺的3%月利，另一部分用于自己开销。刚开始梁某都能按期支付利息，随着找她投资的人逐渐增多，滚雪球式的经营几年之后，需要返还的利息也越滚越多，最终造成梁某无力按期支付本息。后经投资人举报，相关部门介入调查，梁某共从22名客户处非法吸收公众存款达2000多万元，最终法院以集资诈骗罪判处梁某有期徒刑12年，并判处罚金10万元。

三、案件点评：

近几年以保险的名义进行非法集资的行为屡有发生，其隐蔽性和欺骗性很高，主要表现为：

一是虚构保险产品。

不法分子往往以投资项目急需资金为由，虚构保险理财产品，向客户承诺高于同期银行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或到期不还本继续滚存的方式非法吸收公众存款；或以假借办理“团体分红年金保险”等名义并承诺按期分红非法吸收公众存款。

二是代销第三方理财。

不法分子高利诱惑保险代理人，让其代销理财产品，让客户误认为是保险公司的理财产品，这类情况并不是由保险代理人主导的，一旦资金链断裂，发行第三方理财产品的机构和集资人，往往人去楼空。

三是伪造单证公章。

不法分子用伪造的保单合同、投资理财协议来和客户进行签约，并以自购的收据、公司作废收据代替发票甚至真接手写欠条，最后在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章，骗取资金。

四、风险提示：

保险消费者应提高防范非法集资的意识和能力，在消费过程中需做到“两查、两不、两配合”：

1.查产品:

买保险时通过官网查证（中国银保监会、中国保险行业协会以及保险公司官方网站），或者致电保险公司官方客服热线核实所购买保险产品的真假。

2.查单证:

交费后要求销售人员及时提供正式保单和发票，并认真鉴别保单真伪；真保单上有保险公司印章且为电脑打印，不应有人为改动、手写的地方。

3.不受“高息”诱惑:

消费者在购买金融产品前不要轻易相信所谓的“高息保险”、“高息理财”、“先返息”之类的说辞，不要被小礼品打动。

4.不接受个人协议:

消费者不要与保险代理人签订个人性质的投资理财协议，不接受代理人个人出具的任何收据、欠条。

5.配合做好缴费:

消费者在缴纳保费时，应当到保险公司营业场所缴纳或转账至保险公司对公账户，不要通过现金、POS机、第三方支付向代理人进行缴费。

6.配合做好回访:

购买一年期以上保险产品后，积极配合保险公司微信、电话回访，确保利益不受损害，如果购买上述保险产品未要求回访，或者发现代理人存在非法集资嫌疑的，可以向相关部门进行举报。

2022年7月15日