近日，在国际养老金监督官组织(IOPS)“完善养老金体系，应对老龄化挑战”年会上，银保监会主席郭树清表示，目前，中国进入未富先老，渐富快老新阶段，然而，我国养老保障体系中，公共养老金仍占绝对主导。下一步，将推进市场机制改革，扩大第二、三支柱替代率，加大银行业、保险业资金对养老产业支持力度，促进商业养老保险发展;并持续扩大开放，鼓励外资银行业、保险业机构参与养老领域的业务。

郭树清首先表示，我国金融风险总体可控、经济结构持续优化，为积极应对老龄化挑战打下了良好基础。但是，我国养老形势依然充满挑战。从国际比较看，中国老年人口数量最多，老龄化速度最快，应对人口老龄化任务特别繁重，老龄化挑战格外严峻。经济和人口状况的深刻变化，使中国进入了未富先老，渐富快老的新阶段。

但挑战的同时也带来机遇。“每个硬币都有两面”，郭树清表示，老龄社会隐含着巨大的经济需求，在养老护理、家庭服务、医疗保障、健身修养、文化娱乐等方面都比较突出，而改革、完善养老金制度，能够促进供给侧改革，培育养老金融产业，促进资本市场发展，为经济增长提供资金支持，而且可以使国民获得可靠的养老保障。

事实上，中国已经在努力构建公平合理、激励相融、保障充足、经济可持续、有利于长期资本形成和经济增长的养老金制度机制方面，取得了积极的成效。郭树清表示，目前，中国已构成政府、企业和居民个人共同承担的养老金体系基本框架：第一层次为基本养老保险，第二层次为企业年金、职业年金和团体商业养老保险，第三层次为个人商业养老保险。

“但我们也要看到，中国养老金的体系结构还不够平衡，公共养老金在目前的阶段还是占绝对主导，所占比重过高，市场化的职业和个人养老金发展还很不充分”，郭树清同时强调。

在其看来，市场化改革的浪潮中，政府主导的单一现收现付制度，向包括企业和个人资金积累制的多元化制度转变，已经成为全球的主流，是应对老龄化挑战的普遍做法。因此，我国推进养老市场机制，可以对公共养老金形成有力补充，平衡养老保障体系结构。

“市场机制具有突出的效率优势，可以对公共养老金形成有力补充”，郭树清详细解释道，一是提供种类多样的养老金计划，满足企业和居民个性化的养老保障需求;二是缴费和给付挂钩，具有激励相融的特点，提高制度参与率和覆盖面;三是积累长期资金进行投资，推动经济增长，提高国民收入，培育资本市场，宏观溢出效应显著。

在这其中，银行业和保险业已是中国养老金市场的骨干力量。郭树清介绍称，目前，我国已有9家专业养老保险机构获批设立，2017年受托管理企业年金资产达到6246亿元;在个人养老金领域，已为人民群众养老、健康积累了长期储备金近9万亿元;同时，也开展了住房反向抵押养老保险试点，启动了个人税延型商业养老保险试点等。

不断提高人民群众的养老保障水平，银行业、保险业仍将不断发力。郭树清表示，下一步，将聚焦三个“持续深化”：

一是持续深化改革。推进养老金市场供给侧结构性改革，发挥银行业、保险业专业优势，加快商业养老保险发展，着力扩大第二支柱、第三支柱替代率，加大银行业和保险业资金对养老产业的支持力度，促进商业养老保险更有效地为经济发展提供长期资本;

二是持续扩大开放。坚定不移推动银行业、保险业对外开放，落实好已确定的放开股比限制等开放措施，鼓励外资银行业、保险业机构参与养老领域的业务，积极引入外资专业养老保险机构，促进竞争和优化结构。

三是持续强化监管。进一步健全完善风险防控机制，加大商业养老保险违规的查处力度，加强消费者权益保护，切实维护好、保障好人民群众的合法权益，牢牢守住风险底线。

除此之外，对于推进国际养老金制度改革，郭树清提出三点建议：一是要将养老金改革与促进经济长期增长结合起来。解决养老金缺口，从长期来看还是要靠促进经济增长。养老金制度是一个国家的基础性制度，养老金制度不合理，会扭曲劳动力市场和社会激励机制，提升企业经营成本，抑制资本形成和积累，降低资源配置效率。必须统筹考虑养老金制度改革和经济内生动力，从根本上解决养老金筹资能力不足问题。

二是要将养老金改革与加强养老金监管结合起来。养老金制度改革要充分考虑金融市场发育程度和金融监管水平，使养老金制度符合国情。加强宏观审视监管，保持经济金融健康。坚持审视监管原则，引导养老金投资机构树立长期稳健的投资理念，提高监管的技术水平，促进养老资金的长期增值。

三是要将养老金改革与发展养老产业结合起来。在养老金制度改革过程中，要整合医疗、老年看护、养老社区等多方面养老资源，推进养老服务业制度、标准、设施、人才队伍建设，特别是要重视新技术的应用，提升养老产业链供给能力和水平。

蓝鲸财经